भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) के क्लेम सेटलमेंट रेशियो में कमी आई है। यह 2019-20 में 96.6% रहा जो 2018-19 में 97.7% था। इस मामले में मैक्स लाइफ 99.2% रेशियो के साथ टॉप पर रही। कुल 24 कंपनियों में से इस साल LIC 17 वें नबंर पर रही है। खास बात यह है कि प्राइवेट बीमा कंपनियों का सेटलमेंट रेशियो इस दौरान 96.7 से बढ़कर 97.18 फीसदी हो गया। क्या होता है क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ? क्यों है ये महत्वपूर्ण ? और जब भी आप कोई इन्शुरन्स पालिसी खरीदने की सोच रहे हो तो आपको क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का क्यों ध्यान रखना चाहिए। आज हम इसी बारे में बात करेंगे और जानेगे की इस बार क्लेम सेटलमेंट रेश्यो में कोनसी कम्पनीज रही टॉप 10 में। तो चलिए शुरू करते है।
आइये सबसे पहले जानते है की क्या होता है क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ?
दोस्तों , क्लेम सेटलमेंट रेशियो से पता चलता है कि एक फाइनेंसियल ईयर में हर 100 क्लेम्स में से कितने क्लेम का पेमेंट बीमा कंपनी ने किया है। यह रेश्यो जितना ज्यादा होता है, दावों के निपटारे में बीमा कंपनी का प्रदर्शन उतना ही अच्छा माना जाता है। बीमा कंपनी कई वजहों से दावा खारिज कर सकती है। यह बीमा कंपनी के नियम और शर्तों के आधार पर होता है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो का कैलकुलेशन, किए गए टोटल क्लेम में सेटल किए गए टोटल क्लेम से भाग देकर किया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए, एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के पास 1000 डेथ क्लेम किए गए हैं, और उनमें से उस कंपनी ने 924 क्लेम का सेटलमेंट किया है, तो उस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 92.40% और क्लेम रिजेक्शन रेट 7.60% होगा।
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (claim settlement ratio) दो तरीकों से देखा जा सकता है
- संख्या के अनुसार (Claim Settlement Ratio by Number of Claims)
- क्लेम राशि के अनुसार (Claim Settlement Ratio by Benefit Amount)
आईये उदहारण से समझते हैं|
एक बीमा कंपनी के पास 100 क्लेम आये|
90 क्लेम 5 लाख रुपये के थे और बचे हुए 10 क्लेम 50 लाख रुपये के थे|
अब मान लीजिये जीवन बीमा कंपनी ने 5 लाख के सारे क्लेम का भुगतान कर दिया|
परन्तु 50 लाख के 10 क्लेम में से केवल 5 क्लेम का ही भुगतान किया|
अब संख्या के अनुसार देखें, तो बीमा कंपनी ने 100 में से 95 क्लेम का भुगतान कर दिया, तो क्लेम संख्या के अनुसार claim settlement ratio) हुआ 95%|
क्लेम राशि के अनुसार बीमा कंपनी पर कुल मिला कर 9.5 करोड़ रुपये के क्लेम आये (90 X 5 लाख + 10 X 50 लाख रुपये), परन्तु बीमा कंपनी ने केवल 7 करोड़ रुपये (90 X 5 लाख + 5 X 50 लाख रुपये) का ही भुगतान किया| अब अगर क्लेम राशि के अनुसार क्लेम सेटलमेंट रेश्यो देखें, तो हुआ 73.6%
अब IRDA की रिपोर्ट में यह दोनों ही नंबर होते हैं, तो आप किस नंबर पर ज्यादा ध्यान देंगे ? अगर आप एक नई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो क्या आप दूसरे नंबर पर विचार नहीं करेंगे? बिलकुल करेंगे। इस बात में कोई डाउट नहीं की आप चाहेंगे की यह दोनों की नंबर अच्छे हों और आपको उसी कंपनी की पालिसी खरीदनी चाहिए जिसके दोनों ही नंबर अच्छे हो।
निजी कंपनियों में क्लेम सेटलमेंट के मामले में सबसे अच्छा प्रदर्शन मैक्स लाइफ का रहा है। उसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.2 फीसदी रहा। इसके बाद एचडीएफसी लाइफ और टाटा एआईए का रहा। इन दोनों कंपनियों का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99 परसेंट से ज्यादा रहा। क्लेम सेटलमेंट रेशियो के लिहाज से कुल 24 बीमा कंपनियों में एलआईसी 17वें पायदान पर रहा। आइये सबसे पहले जानते है क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्लेम्स के नंबर के अकॉर्डिंग:
| Individual death claims settlement by % of policies | |||||
| Total Claims | Claims Paid | Claims Repudiated | |||
| Insurer | Number | Number | % of Total Claims | Number | % of Total Claims |
| Max Life | 15,463 | 15,342 | 99.22% | 120 | 0.78% |
| HDFC | 12,626 | 12,509 | 99.07% | 54 | 0.43% |
| Tata AIA | 2,982 | 2,954 | 99.06% | 28 | 0.94% |
| Pramerica Life | 569 | 560 | 98.42% | 7 | 1.23% |
| Exide Life | 3,468 | 3,404 | 98.15% | 26 | 0.75% |
| Canara HSBC OBC | 1,276 | 1,252 | 98.12% | 22 | 1.72% |
| Reliance Nippon | 8,017 | 7,866 | 98.12% | 149 | 1.86% |
| Bajaj Allianz | 12,127 | 11,887 | 98.01% | 237 | 1.95% |
| Aegon | 351 | 344 | 98.01% | 7 | 1.99% |
| ICICI Prudential | 11,460 | 11,212 | 97.84% | 153 | 1.34% |
| LIC | 7,58,916 | 7,33,809 | 96.69% | 6124 | 0.81% |
आइये अब जानते है क्लेम सेटेलमेंट रेश्यो क्लेम सेटल्ड अमाउंट के हिसाब से :
| Individual death claims settlement by % of Benefit Amount (In Crore) | |||||
| Total Claims | Claims Paid | Claims Repudiated | |||
| Insurer | Benefit Amount | Benefit Amount | % of Total Claims | Benefit Amount | % of Total Claims |
| Max Life | 595.43 | 562.54 | 94.48 % | 32.88 | 5.52% |
| HDFC | 702.45 | 650.33 | 92.58% | 25.46 | 3.63% |
| Tata AIA | 231.96 | 222.47 | 95.91% | 9.49 | 4.09% |
| Pramerica Life | 23.43 | 22.44 | 95.78% | 0.77 | 3.28% |
| Exide Life | 101.16 | 88.95 | 87.94% | 3.16 | 3.12% |
| Canara HSBC OBC | 115.27 | 106.53 | 92.42% | 3.71 | 3.21% |
| Reliance Nippon | 167.03 | 157.03 | 94.01% | 9.43 | 5.64% |
| Bajaj Allianz | 332.15 | 310.71 | 93.55% | 20.78 | 6.26% |
| Aegon | 69.00 | 64.60 | 93.63% | 4.40 | 6.37% |
| ICICI Prudential | 1117.01 | 1023.64 | 91.64% | 49.49 | 4.43% |
| LIC | 13694.34 | 12797.85 | 93.45% | 205.02 | 1.50% |
| Comparison –Number of Policies vs Benefit Amount | ||
| Insurer | Claim Paid | |
| % of Policies | % of Benefit Amount | |
| Max Life | 99.22% | 94.48 % |
| HDFC | 99.07% | 92.58% |
| Tata AIA | 99.06% | 95.91% |
| Pramerica Life | 98.42% | 95.78% |
| Exide Life | 98.15% | 87.94% |
| Canara HSBC OBC | 98.12% | 92.42% |
| Reliance Nippon | 98.12% | 94.01% |
| Bajaj Allianz | 98.01% | 93.55% |
| Aegon | 98.01% | 93.63% |
| ICICI Prudential | 97.84% | 91.64% |
| LIC | 96.69% | 93.45% |
सही सेटलमेंट रेशियो होना जरूरी
ऐसी इंश्योरेंस कंपनी चुनें, जिसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो सबसे अच्छा है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करें। बीमा नियामक हर साल क्लेम सेटलमेंट रेशियो डेटा जारी करता है ताकि सही इंश्योरेंस कंपनी का चयन करने में मदद मिल सके। हमेशा 90 फीसदी से अधिक रेशियो वाली बीमा कंपनी को चुनें। क्लेम सेटलमेंट का सही पता लगाने के लिए 3 से 5 साल का क्लेम सेटलमेंट रेशियो देखना चाहिए। एक इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से उस कंपनी की अपने इंश्योरेंस क्लेम को मैनेज करने की कार्यकुशलता और क्षमता का पता चलता है। क्लेम सेटलमेंट रेश्यो इसलिए इतना मायने रखता है क्योंकि इससे एक इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता और फाइनैंशल स्टेबिलिटी का पता चलता है।
पॉलिसी खरीदते समय क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के अलावा इंश्योरेंस कंपनी की सर्विस क्वॉलिटी पर भी विचार करना जरूरी है क्योंकि क्लेम करते समय इंश्योर्ड व्यक्ति, लाभार्थी की मदद करने के लिए मौजूद नहीं रहेगा, इसलिए उस समय इंश्योरेंस कंपनी की सर्विस क्वॉलिटी बहुत मायने रखेगी। आप अपने दोस्तों और परिवार के लोगों से भी अपनी इंश्योरेंस कंपनी की सर्विस क्वालिटी के बारे में पूछ सकते हैं। एक पॉलिसी का चुनाव करते समय, प्रीमियम, इंश्योरेंस अमाउंट, ऐड-ऑन बेनिफिट्स, कस्टमर सर्विस और कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड पर भी ध्यान देना जरूरी है। याद रखें कि इन सभी बातों की तुलना करने से आपको समझदारी के साथ फैसला लेने में आसानी होगी।
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