कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपाजिट का तुलनात्मक विश्लेषण |Top 11 Corporate Fixed Deposit (FD) Comparison on basis of Features, Interest Rate & Credit Rating
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दोस्तों, इस समय देश की अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में नरमी का महौल है। बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की दरें हाल में बहुत तेजी से नीचे आई हैं। इसने गारंटीशुदा रिटर्न की चाहत रखने वाले इन्वेस्टर्स को काफी मायूस किया है। हालांकि, ऐसा नहीं है की अब उनके पास कोई विकल नहीं है। कई कंपनियां अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीमों पर 10 फीसदी तक का रिटर्न ऑफर कर रही हैं।
इनमें कुछ बड़े नाम हैं। एचडीएफसी, बजाज फाइनेंस, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस और महिंद्रा एंड महिंद्रा उन्हीं में शामिल हैं। इनके बिज़नेस की मजबूती और प्रमोटरों की साख इन्वेस्टर्स को अतिरिक्त सुरक्षा देती है। ये कंपनियां अपने कॉरपोरेट एफडी पर 7 फीसदी से 9.25 फीसदी रिटर्न ऑफर कर रही हैं। पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस омг और श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस भी इसी तरह के रिटर्न की पेशकश कर रही हैं। वहीं, किचन अप्लायंस फर्म हॉकिंस कुकर्स ने एक कॉरपोरेट डिपॉजिट स्कीम का एलान किया है। इसमें सालाना 10 फीसदी और 36 महीनों में 10.50 फीसदी रिटर्न ऑफर किया गया है।
आज की वीडियो में हम कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपाजिट क्या होता है या उसमे निवेश करना चाहिए या नहीं इस पर बात नहीं करेंगे बल्कि आज हम कुछ कम्पनीज द्वारा ऑफर की जाने वाली कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम्स का comparison करेंगे और जानेगे की कोनसी फिक्स्ड डिपाजिट में कितना रिटर्न मिल रहा है और कौन सी स्कीम है ज्यादा सुरक्षित। तो चलिए शुरू करते है :
दोस्तों डिपॉजिटर्स को लुभाने के लिए कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट अक्सर बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले बेहतर रिटर्न ऑफर करते हैं। इन स्कीमों में डिपॉजिटर्स को आकर्षित करने के लिए कंपनियां अभी घटती ब्याज दरों का फायदा उठाना चाहती हैं। बैंक डिपॉजिट के मुकाबले कॉरपोरेट एफडी में जोखिम ज्यादा होता है। बैंक के डिपॉजिट के साथ आरबीआई की गारंटी भी जुड़ी होती है। वहीं, कॉरपोरेट डिपॉजिट के साथ ऐसा नहीं होता है। आइये सबसे पहले बात करते है LIC हाउसिंग फाइनेंस फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम “संचय ” की :
LIC हाउसिंग फाइनेंस फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम “संचय “
· दोस्तों संचय स्कीम को क्रिसिल द्वारा FAAA की क्रेडिट रेटिंग दी गई है जो स्टेबल इंडिकेट करती है। यानी कि इस फिक्स डिपॉजिट में लौ रिस्क इन्वेस्टमेंट है।
· इस स्कीम में मिनिमम डिपॉजिट अमाउंट ₹10000 है।
· इस स्कीम में cumulative और non-cumulative दोनों ही ऑप्शन अवेलेबल है।
· इस स्कीम का लाभ कोई भी रेजिडेंट इंडिविजुअ, NRI , HUF , प्राइवेट लिमिटेड कंपनी , ट्रस्ट , कोऑपरेटिव सोसायटी , या AOP ले सकते हैं।
· अगर एक फाइनेंसियल ईयर मैं आपको ₹5000 का इंटरेस्ट मिलता है तो आपका कोई टीडीएस नहीं कटेगा।
· इस स्कीम में आप डिपॉजिट खुलने के 3 महीने के बाद प्रीमेच्योर विड्रोल करा सकते हैं।
· नॉमिनेशन फैसिलिटी अवेलेबल है।
· और आप FD के अगेंस्ट 75% तक की लोन फैसिलिटी अवेलेबल है। यानी कि आप लोन अगेंस्ट एफडी फैसिलिटी के अंदर 75 परसेंट तक डिपॉजिट अमाउंट का लोन ले सकते हैं। एफडी खुलने के 3 महीने के बाद आप लोन फैसिलिटी का लाभ ले सकते है।
आइये अब जानते है इंटरेस्ट कितना मिल रहा है :
Cumulative Option(Minimum deposit – Rs. 10,000)
Tenure (months)
Interest Rates for Regular Individuals (% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
12-24
6.00
6.25
36-60
6.10
6.35
अगली जो हमारी स्कीम है वह है महिंद्रा फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम
· इस स्कीम को क्रिसिल की एक FAAA की रेटिंग मिली है यानी कि इसमें भी फिक्स डिपाजिट करवाने में भी रिस्क बहुत लो है।
· इस स्कीम के अंदर मिनिमम डिपॉजिट ₹5000 है।
· सीनियर सिटीजन को 0.25% ज्यादा इंटरेस्ट मिलेगा समृद्धि डिपॉजिट स्कीम और धन वृद्धि डिपॉजिट स्कीम में।
· कोई भी रेजिडेंट इंडियन, कंपनी ,नॉन रेजिडेंट इंडियन , पार्टनरशिप फर्म , ट्रस्ट ,फाऊंडेशन , चैरिटेबल ट्रस्ट , एचयूएफ , फॅमिली ट्रस्ट ,सोल प्रोपराइटर , क्लब , एसोसिएशन और सोसाइटी इस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
Cumulative Option(Minimum deposit – Rs. 5000)
Tenure (months)
Interest Rate for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rate for Senior Citizens (% p.a.)
12
5.70
5.95
18
6.00
6.25
24
6.20
6.45
36
6.30
6.55
48-60
6.45
6.65
हमारी जो अगली स्कीम है वह है बजाज फिनसर्व फिक्स डिपॉजिट स्कीम
· इस स्कीम को क्रिसिल की एक FAAA की रेटिंग मिली है यानी कि इसमें भी फिक्स डिपाजिट करवाने में भी रिस्क बहुत लो है।
· इस स्कीम में मिनिमम डिपॉजिट ₹25000 है।
· सीनियर सिटीजन को 0.25 पर्सेंट का ज्यादा इंटरेस्ट रेट मिलता है।
· ऑटो-रिन्यूअल ऑप्शन भी उपलब्ध है।
· और ₹400,000 तक का ऑनलाइन लोन की फैसिलिटी भी इस फिक्स डिपाजिट स्कीम पर अवेलेबल है।
Tenure (Months)
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Senior Citizens Interest Rates(% p.a.)
12 – 23
6.90
7.15
24 – 35
7.00
7.25
36 – 60
7.10
7.35
हमारी जो अगली स्कीम है वह है पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट
· इस स्कीम को क्रिसिल की एक FAAA की रेटिंग मिली है यानी कि इसमें भी फिक्स डिपाजिट करवाने में भी रिस्क बहुत लो है।
· मिनिमम डिपॉजिट इस स्कीम में ₹10,000 है।
· अगर आप को सालाना ₹5000 का इंटरेस्ट मिलता है तो आपका कोई टीडीएस नहीं काटा जाएगा।
· कोई भी इंडिविजुअल, रेजिडेंट, एचयूएफ या कॉर्पोरेट इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं।
· इस डिपाजिट स्कीम में डिपॉजिट अमाउंट के 75 परसेंट तक लोन की फैसिलिटी अवेलेबल है।
· नॉमिनी फैसिलिटी अवेलेबल है।
Cumulative Option(Minimum Deposit – Rs. 10,000)
Tenure(Months)
Interest Rate for Regular Individuals (% p.a.)
Interest Rate for Senior Citizens(% p.a.)
12 – 23
6.65
7.10%
24 – 35
6.75
7.25%
36 – 59
6.90
7.40%
60 -120
7.00
7.50%
हमारी जो अगली स्कीम है वह है HDFC लिमिटेड फिक्स डिपाजिट
· इस स्कीम को भी क्रिसिल और इकरा की AAA रेटिंग मिली है यानी इसमें भी रिस्क कम है।
· मिनिमम डिपॉजिट स्कीम में ₹20000 है।
· cumulative और non-cumulative दोनों ही ऑप्शन अवेलेबल है।
· लोन अगेंस्ट एफडी की फैसिलिटी अवेलेबल है।
· और मंथली और एनुअल इनकम प्लांस भी उपलब्ध है।
HDFC Ltd. Regular Deposit Scheme
Tenure (months)
Rate of Interest
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
12-35
5.85
5.90
36-84
6.05
6.30
HDFC Ltd. Premium Deposit Scheme
Tenure (months)
Rate of Interest
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
15
5.90
6.15
22
6.00
6.25
30
5.95
6.20
44
6.20
6.45
HDFC Ltd. Special Deposit Scheme
Tenure (months)
Rate of Interest
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
33
6.05
6.35
66
6.25
6.50
हमारी जो अगली स्कीम है वह है श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट
· इस स्कीम को क्रिसिल की एक FAAA की रेटिंग मिली है यानी कि इसमें भी फिक्स डिपाजिट करवाने में भी रिस्क बहुत लो है।
· इस स्कीम में मिनिमम इन्वेस्टमेंट अमाउंट ₹5000 है।
· ऑटो रिन्यूअल और ऑटो रिफंड दोनों विकल्प मौजूद हैं।
· कोई भी रेजिडेंट इंडिविजुअल , कंपनी , पार्टनरशिप फर्म , एचयूएफ या अनइनकॉरपोरेटेड एसोसिएशन ऑफ बॉडी और बॉडी ऑफ इंडिविजुअल इस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
Cumulative OptionMinimum Deposit Rs. 5,000
Tenure (months)
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
24
7.44
7.84
36
7.86
8.26
48
7.90
8.30
60
8.09
8.49
हमारी जो अगली स्कीम है वह है ICICI होम फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम
· इस स्कीम को भी इकरा और केयर की तरफ से हाई रेटिंग ट्रिपल ए और एम ट्रिपल ए मिली है यानी यह स्कीम भी सिक्योर है।
· इस स्कीम में मिनिमम इन्वेस्टमेंट ₹10000 की है।
· इंडिविजुअल और एचयूएफ के लिए ऑनलाइन एफडी ओपनिंग फैसिलिटी अवेलेबल है।
Cumulative OptionMinimum Deposit Rs. 10,000
Tenure (months)
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
12-24
5.50
5.75
24-36
5.60
5.85
36-84
6.10
6.35
84 -120
6.15
6.40
हमारी जो अगली स्कीम है वह है सुंदरम फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम
· तीन दशकों से इस स्कीम को ट्रिपल ए की क्रेडिट रेटिंग मिल रही है यानी यह स्कीम में भी रिस्क कम है।
· मिनिमम इन्वेस्टमेंट स्कीम में ₹10000 है
· cumulative और non-cumulative दोनों ही ऑप्शन मौजूद हैं।
· 75 परसेंट तक डिपॉजिट अमाउंट के लोन भी अवेलेबल है।
Cumulative OptionMinimum Deposit Rs. 10,000
Tenure (months)
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
12
5.72
6.22
24
5.97
6.47
36
6.22
6.71
हमारी जो अगली स्कीम है वह है केरला ट्रांसपोर्ट डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन फिक्स्ड डिपॉज़िट
इस फिक्स डिपॉजिट स्कीम में पोटेंशियली जीरो रिस्क है क्योंकि यह FD केरल गवर्नमेंट के द्वारा गारंटीड है।
यह दो वेरिएंट में उपलब्ध है -मनी मल्टीप्लायर स्कीम और पीरियाडिक इंटरेस्ट पेमेंट स्कीम
इस स्कीम में मिनिमम इंटरेस्ट रेक्विरेमेंट 10,000 है
Cumulative OptionMinimum Deposit Rs. 10,000
Tenure
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
1 year -3 years
8.00
8.25
4 years – 5 years
7.75
8.00
हमारी जो अगली स्कीम है वह है हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट कॉरपोरेशन यानी हुडको फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम
· इस स्कीम को भी ट्रिपल एक ही हाई रेटिंग मिली है यानी कि इसमें भी लो इन्वेस्टमेंट है।
· इस स्कीम में ५ साल के लॉक इन फिक्स डिपॉजिट पर टैक्स सेविंग बेनिफिट भी मिलता है अंडर सेक्शन 80c डेढ़ लाख रुपए तक।
· लोन फैसिलिटी भी उपलब्ध है।
· सीनियर सिटीजन को पॉइंट टू फाइव पर्सेंट का एडिशनल इंटरेस्ट रेट मिलता है।
Cumulative OptionMinimum Deposit Rs. 10,000
Tenure
Interest Rates for Regular Individuals(% p.a.)
Interest Rates for Senior Citizens(% p.a.)
1 year – 3 years
7.25
7.50
4 years – 5 years
7.00
7.25
हमारी जो अगली स्कीम है वह है हॉकिंस कुकर्स लिमिटेड फिक्स्ड डिपॉज़िट
· इस स्कीम को इकरा से MAAA रेटिंग मिली है यानी यह स्कीम भी सिक्योर है। लो रिस्क वाली स्कीम है ।
· इसमें मिनिमम इन्वेस्टमेंट ₹25000 की जरूरत है।
Tenure (months)
Interest Rate on Cumulative Deposits (%)[monthly compounding]
Interest Rate on non-Cumulative Deposits (%) [half-yearly interest payments]
12
10.25
10.25
24
10.50
10.50
36
10.75
10.75
दोस्तों यह हमने आपको आज कुछ कॉर्पोरेट फिक्स डिपॉजिट स्कीम के सारे फीचर्स के बारे में बताया। अब आप खुद कंपेयर कर सकते हैं कि आपको किस कॉर्पोरेट फिक्स डिपॉजिट स्कीम में इन्वेस्ट करना है। दोस्तों किसी भी बाकी एसेट क्लास की तरह ही कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में ज्यादा रिटर्न का मतलब ज्यादा रिस्क भी है। यानी कि जब आपको ज्यादा रिटर्न मिल रहे हैं तो इसका मतलब यह भी है कि आप रिस्क भी ज्यादा ले रहे हैं। कॉर्पोरेट फिक्स डिपॉजिट में बैंक की तरह आरबीआई की गारंटी नहीं जुड़ी होती। इसीलिए कॉर्पोरेट डिपॉजिट्स में रिस्क भी होता है। अच्छे कॉर्पोरेट FD को चुनने के लिए आप क्रेडिट रेटिंग जरूर चेक करिए।
AAA क्रेडिट रेटिंग जिस डिपॉजिट स्कीम में है उसी में इन्वेस्ट करिए। कम क्रेडिट रेटिंग वाली स्कीम में निवेश मत कीजिए। निवेश से पहले प्री-क्लोजर ऑप्शन, पेनाल्टी, बॉन्ड जारी करने वाली कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड जरूर देखें। इन्वेस्ट करने से पहले आप जिस कंपनी की कॉर्पोरेट डिपॉजिट स्कीम में इन्वेस्ट कर रहे हैं उस कंपनी के फाइनेंसियलस को भी एक बार देख लीजिए यह बहुत इंपॉर्टेंट है। क्योंकि पहले ही हम मार्केट में काफी डिफ़ॉल्ट देख चुके हैं। जब भी आप कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट में इन्वेस्टमेंट करें तो पूरी सावधानी बरतें।
दोस्तों उम्मीद करते हैं कि हमारा आज का कंपैरिजन आपको कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट में इन्वेस्ट करने में मदद जरूर करेगा और आपकी मदद जरूर करेगा बेस्ट कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट चुनने में।
तो दोस्तों उम्मीद करते हैं कि आपको हमारा आज का आर्टिकल अच्छा लगा होगा। तो इस आर्टिकल को ज्यादा से ज्यादा अपने दोस्तों के साथ शेयर कर दीजिये। और आपको कैसा लगा ये हमें नीचे कमेंट करके भी ज़रूर बताइये। धन्यवाद् !
Vyapar Munch 
